Quản lý và lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể làm cho đời sống vật chất và tinh thần của bạn trở nên dễ dàng hơn và việc kiểm soát thu nhập sẽ giúp bạn vượt qua những thời điểm khó khăn phía trước.
Chiến lược tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là kế hoạch sử dụng ngân sách, thiết lập các khoản tiết kiệm, đầu tư, quản lý và thu hồi nợ.
Lập chiến lược tài chính cá nhân là việc sản sinh ra bản kế hoạch khoa học, giúp quản lý tiền của hiệu quả hơn. Bao gồm các quyết định về công việc tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.
MỤC ĐÍCH:
Việc lập chiến lược tài chính cá nhân giúp tạo ra nguồn ngân sách cho bản thân, phân bổ phù hợp nguồn tiềm lực tài chủ đạo nhằm tiết kiệm và đầu tư đạt kết quả tốt.
XEM THÊM Phân tích chiến lược kinh doanh của th true milk
Bạn có khả năng nhờ tới các người có chuyên môn hoạch định tài chính hoặc tự lập chiến lược tài chính cá nhân tùy vào mục đích tiết kiệm và đầu tư ngắn hạn, dài hạn.
Để sở hữu một kế hoạch tài chính tốt không hề đơn giản nhưng cũng không cần quá phức tạp. Thực hiện theo quá trình phía dưới có thể giúp bạn cài đặt chiến lược tài chính trước tiên của mình.
Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Trước tiên, cần đánh giá chuẩn xác về vị trí tài chính hiện tại của bản thân bằng cách tính toán tài sản ròng. Từ đấy, đưa ra chiến lược để xử lý các vấn đề còn tồn đọng và xây dựng các mục đích cụ thể để thực hiện.
Hãy lên danh sách toàn bộ tài sản và các khoản nợ của bạn. Tài sản bao gồm tiền mặt hoặc thành quả vật chất tương tự tiền như tài sản đang sở hữu (nhà, xe,…). Hoặc các tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc lương hưu. Nợ là các khoản phải trả như hóa đơn, vay thế chấp, thẻ tín dụng,…
Thành quả ròng được tính bằng tổng tài sản trừ đi tổng khoản nợ. Đây chính là thành quả thực và là điểm bắt đầu cho bản chiến lược tài chính cá nhân của bạn.
Đặt ra các mục tiêu tài chính
Khi đã có một bức tranh rõ ràng về tài chính của mình, hãy nghĩ xem: Bạn sẽ dùng số tiền đấy như thế nào? Bạn có mong muốn xử lý các khoản vay hiện tại? Mua một chiếc ô tô mới? Hay tiết kiệm để nghỉ hưu trước tuổi 50?
XEM THÊM Máy rửa bát Bosch SMS25EI00G chính hãng nhập khẩu nguyên chiếc
Hãy lập một danh sách các mục đích ngắn hạn, trung hạn và lâu dài mà bạn ước muốn đạt được trong tương lai. Từ đấy, bạn sẽ tạo ra được chiến lược tài chính thích hợp để mau chóng hoàn mục đích của mình.
Đặt mục tiêu giúp bạn có động lực tiết kiệm tiền hơn, bám sát ngân sách và đưa ra những lựa chọn thích hợp.
Tuy vậy, mục tiêu tài chính không đơn giản là những thứ tĩnh. Chúng có khả năng sẽ thay đổi theo thời gian. Khi điều đấy xuất hiện, chiến lược tài chính của bạn cũng không thể thiếu sự thay đổi hợp lý.
5 Chiến Lược Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Gối Đầu
Tạo ngân sách riêng
Lập ngân sách với mục đích chính là theo dõi thu nhập, hóa đơn và tiền bạc các khoản để tính toán số tiền bạn có khả năng chi tiêu và những gì có thể chi trả mỗi tháng.
Tạo ngân sách và duy trì thường xuyên, đều đặn là nền tảng thành công về tài chính. Vì nó giúp bạn cân nhắc trước khi chi tiêu. Cho một món đồ phù hợp với khả năng của mình và làm giảm nợ nần.
Để riêng tiền để tiết kiệm trước tiên
Khi mà bạn đã vạch ra các tiền của ban đầu của mình. Chẳng hạn như trả lãi tổ chức tài chính, trả tiền mua nhà trả góp. Hay thanh toán dịch vụ bản thân, điều đấy cực kì quan trọng. Nhưng đặc biệt hàng đầu đấy là bạn phải cần xây dựng một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn.
Hãy xem một ví dụ: Giả sử bạn muốn có 1 triệu Đô la tiền tiết kiệm khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất 381 Đô la một tháng bắt đầu từ tuổi 25. Con số đó tăng lên đến 820 đô la một tháng bắt đầu từ tuổi 35 và 1.920 Đô la một tháng ở tuổi 45.
Nếu bạn mong muốn đi du lịch nhiều hơn và làm nhiều thứ thú vị hơn khi nghỉ hưu, hãy tiết kiệm 30% thu nhập sẽ sinh ra sự khác biệt lớn sau này. Hành động việc tiết kiệm nhất quán, thường xuyên và có thể coi nó là việc làm mặc định mỗi khi nhận lương.
Bắt đầu một quỹ khẩn cấp
Ngoài khoản hưu trí, bạn phải cần tiếp tục một quỹ khẩn cấp. Một quỹ khẩn cấp là tiền chuyên dụng để trang trải cho một khoản chi phí bất ngờ. Thông thường, bạn cần ít nhất 3 đến 9 tháng để tạo nên được một quỹ khẩn cấp. Số tiền lúc ấy mới đủ nhiều.
Và nếu như có điều gì đấy bất ngờ xuất hiện (chẳng hạn như bị bệnh hoặc sa thải). Bạn mới có thể dùng số tiền trong đó. Duy trì việc thanh toán hóa đơn được lâu hơn khi mà bạn đang tìm một công việc mới.
XEM THÊM Bán Nhà Mặt Phố Hàng Bài, 85m2, Giá Chỉ 800 triệu/m2, Tặng Thêm Nhà 2 Tầng
Phương pháp 6 chiếc hũ
Với giải pháp này của T. Harv Eker, thu nhập hàng tháng sẽ được chia vào 6 chiếc hũ với những tính năng riêng như sau:
- 55% cho chi tiêu thiết yếu: ăn uống, nhà ở, đi lại,…
- 10% cho giáo dục đào tạo: học tập, mua sách,…
- 10% cho tiết kiệm: tiết kiệm lâu dài, quỹ khẩn cấp,…
- 10% cho hưởng thụ: mua sắm, giải trí, du lịch,…
- 10% cho tự do tài chính: đầu tư, quỹ hưu trí,…
- 5% cho từ thiện
Ví dụ
Thu nhập của gia đình bạn là 20 triệu đồng, ngân sách có thể được chia như sau:
- Chi tiêu thiết yếu: 11.000.000đ
- Giáo dục: 2.000.000đ
- Tiết kiệm: 2.000.000đ
- Chi tiêu cá nhân (hưởng thụ): 2.000.000đ
- Đầu tư: 2.000.000đ
- Từ thiện: 1.000.000đ
Quy tắc 50/30/20
Bạn có khả năng xem xét việc chia ngân sách chi tiêu theo quy tắc 50/30/20 như sau:
- 50% cho chi tiêu không thể thiếu như tiền thuê nhà, ăn uống, điện nước,…
- 30% cho chi tiêu cá nhân như xem phim, du lịch,…
- 20% cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm, trả nợ,…
Tuy nhiên, các con số này có thể thay đổi linh động hợp lý với trường hợp của từng người. Hãy tăng tiền của thiết yếu lên 60 – 70% nếu như bạn thấy nó cần thiết hơn mong muốn giải trí của bản thân.
QUỐC BẢO – TỔNG HỢP
(THAM KHẢO: osmia.edu.vn,blog.finhay.com.vn)
